Posibilitatea de a refinanta sau restructura un credit trebuie privita cu atentie. O spun chiar specialistii in finante care considera ca bancile trebuie sa vina cu oferte comparabile astfel incât clientii sa faca alegerile cele mai bune.
Refinantarea unui credit, practic mutarea lui de la o unitate bancara la alta, comporta numeroase riscuri. Chiar daca bancile propun refinantari tentante, costurile ascunse trebuie luate in calcul. "Posibilitatea de refinantare a creditelor a aparut in contextul crizei economice, a scaderii salariilor si a cresterii riscurilor. Multi clienti nu si-au mai putut plati ratele si in acest caz, bancile au venit cu doua solutii: refinantarea sau restructurarea creditelor", a explicat Ionut Stanimir, reprezentantul unei unitati bancare din Bacau. In cazul restructurarii unui credit, bancile ofera posibilitatea amânarii platilor pâna la sase luni, scaderea valorii ratei sau prelungirea termenului scadent, astfel incât si cuantumul ratei lunare sa fie mai mic. De exemplu, un credit de 5.000 de euro poate fi returnat in zece ani, in loc de cinci ani, iar rata sa ajunga de la 50 de euro la 25 lunar. "Astfel de schimbari inseamna pentru banca o modificare a fluxului care s-a calculat initial. Presiunea financiara pentru client este redusa pe termen scurt, insa banca trebuie sa acopere si necesarul sau", a mai spus Stanimir. Acesta este si motivul pentru care apar dobânzile mai mari sau chiar penalizarile in cazul restituirii creditului. In cazul refinantarii unui credit apar si o serie de costuri suplimentare. Pentru a iesi in avantaj, clientul trebuie sa se raporteze la valoarea totala a creditului, incluzând aici comisioane si dobânzi. In plus, "clientul trebuie sa aiba in fata oferte comparabile, astfel incât sa isi dea seama daca se merita sa schimbe banca. Riscul cel mai mare este ca refinantarea sa nu fie analizata atent", a concluzionat Ionut Stanimir. Tocmai din acest motiv, reprezentantii bancilor recomanda clientilor sa aiba o "banca de casa", altfel spus sa ramâna fideli, pentru a negocia si conditii mai bune la restructurarea unui credit. Numai la o unitate bancara bacauana s-au restructurat in ultimul an 15.000 de credite.
Andreea Gavrila
